O governo do presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT) lançou nesta segunda-feira (29) o Desenrola Adimplentes, programa voltado para trabalhadores informais que estão com débitos em dia, mas pagando juros elevados.
A Medida Provisória enviada pelo governo contempla duas ações: o Desenrola Adimplentes, voltado ao trabalhador informal, e o Fies Empreendedor, linha de estímulo à adimplência nos contratos do financiamento estudantil. A expectativa é atingir até 500 mil trabalhadores informais e aproximadamente 100 mil beneficiários do Fies.
A principal diferença desta etapa em relação às anteriores é o foco em cidadãos que mantêm as obrigações financeiras em dia, ou possuem dívidas com atraso de até 90 dias, oferecendo condições mais favoráveis para reorganização financeira.
O Desenrola 2.0, lançado em maio de 2026, já havia renegociado cerca de R$ 20 bilhões em dívidas, com foco em consumidores inadimplentes. A nova fase amplia o alcance para quem nunca deixou de pagar.
Quem pode aderir ao Desenrola Adimplentes?
O programa atende exclusivamente trabalhadores sem vínculo formal de trabalho, excluindo celetistas, servidores públicos, pensionistas e aposentados. O público-alvo são pessoas que acessam o Crédito Direto ao Consumidor (CDC) sem garantia e enfrentam taxas entre as mais altas do mercado.
Segundo o ministro da Fazenda, Dario Durigan, “estamos falando do informal, que não acessa consignado CLT, consignado do servidor público e do INSS”.
Requisitos para participar
Podem aderir ao programa os trabalhadores informais que atendam a todos os critérios abaixo:
Você pode Gostar:
- Possuir operação de Crédito Pessoal Não Consignado
- Ter ao menos 4 parcelas já pagas
- Estar em dia ou com atraso de no máximo 90 dias
- Saldo devedor igual ou inferior a R$ 15.000,00
Quais são as condições de renegociação?
Os juros das operações renegociadas serão limitados a no máximo 1,99% ao mês, o equivalente a pouco menos de 27% ao ano. Para comparação, em abril de 2026 a taxa média de juros do crédito pessoal sem consignação era de 125,1% ao ano.
| Condição | Limite |
|---|---|
| Taxa máxima de juros | 1,99% ao mês |
| Prazo | Igual ao remanescente + até 6 meses |
| Nova prestação | Máximo de 90% da original |
| Crédito adicional | Até 50% do saldo devedor |
Para viabilizar as operações, o Fundo Garantidor de Operações (FGO) vai garantir 100% de cada operação, até o limite de 50% da carteira dos bancos.
Onde solicitar o crédito?
Segundo o secretário-executivo do Ministério da Fazenda, Rogério Ceron, as linhas de crédito estarão disponíveis inicialmente na Caixa Econômica Federal e no Banco do Brasil.
Nos bastidores, entidades do setor financeiro apontam que não existem vantagens claras na renegociação de dívida dos adimplentes, já que além do impacto no faturamento pela redução de juros, seria necessário criar infraestrutura nos sistemas das instituições.
Ceron afirmou que clientes de outras instituições financeiras podem realizar análise de risco no BB ou na Caixa e migrar suas operações para acessar as novas condições.
Fies Empreendedor: crédito para graduados adimplentes
O Fies Empreendedor é uma linha de crédito voltada a egressos adimplentes do Fies em período de amortização do empréstimo estudantil. A iniciativa não envolve perdão, desconto ou renegociação de dívidas existentes.
Podem aderir profissionais graduados que efetuaram o pagamento das últimas 36 parcelas do programa rigorosamente em dia, sem histórico de renegociação no período.
Condições do Fies Empreendedor
| Modalidade | Pessoa Física | Pessoa Jurídica |
|---|---|---|
| Limite de crédito | R$ 80.000,00 | R$ 180.000,00 |
| Prazo máximo | 60 meses | 96 meses |
| Taxa de juros | Até 11% ao ano (0,87% ao mês) | |
Dentro de um universo de aproximadamente 500 mil beneficiários adimplentes, estima-se um público potencial imediato entre 50 mil e 125 mil pessoas. Uma parcela expressiva desse grupo já possui CNPJ ativo.
Contrapartida: bloqueio em plataformas de apostas
O governo federal informou que os beneficiários do Desenrola Adimplentes e do Fies Empreendedor deverão aceitar, como contrapartida, o bloqueio do CPF em plataformas de apostas por 6 meses.
A medida visa evitar que o crédito facilitado seja direcionado a apostas esportivas, tema que vem sendo debatido pelo governo diante do aumento do endividamento relacionado a esse setor.
Contexto: Desenrola 2.0 e consignado privado
O Desenrola 2.0, lançado em 4 de maio de 2026, é direcionado para pessoas que ganham até cinco salários mínimos (R$ 8.105), com débitos junto às instituições financeiras. A versão atual para adimplentes complementa esse esforço.
O governo também divulgou a possibilidade de utilização do saldo do FGTS como garantia para crédito ao trabalhador formal, prevista na Resolução do Comitê Gestor das Operações de Crédito Consignado, aprovada na sexta-feira (26/6).
O que esperar
O Desenrola Adimplentes representa uma inversão na lógica dos programas de renegociação: em vez de beneficiar apenas quem deixou de pagar, oferece vantagens para quem mantém os compromissos em dia, mesmo sob juros elevados. Trabalhadores informais com dívidas de crédito pessoal de até R$ 15 mil podem buscar Caixa ou Banco do Brasil para simular a migração. Graduados do Fies com 36 meses de adimplência têm acesso a crédito para empreender com juros de 11% ao ano. Para mais informações, acesse Notícias Benefícios.
