Uma nova fase do programa de renegociação de dívidas foi lançada pelo governo federal para facilitar o pagamento e reduzir o peso das contas atrasadas.
O Novo Desenrola surge em um cenário de alto endividamento das famílias e traz mudanças que vão além dos descontos tradicionais. Entre as novidades estão regras que impactam diretamente o comportamento financeiro dos participantes.
A proposta amplia o alcance do programa, mas também estabelece condições específicas para adesão. Confira como funciona.
Novo Desenrola de 2026
O Novo Desenrola Brasil não é uma reedição do programa anterior de 2023 — é uma versão ampliada, com condições mais vantajosas e mecanismos inéditos. As principais diferenças:
- Descontos maiores: o programa anterior tinha descontos mais limitados. A nova fase oferece de 30% a 90% sobre o saldo total da dívida — já incluindo juros, multas e encargos acumulados.
- Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como recurso: o Desenrola de 2023 não previa uso do FGTS. Agora o trabalhador pode usar até 20% do saldo para abater as dívidas.
- Restrição a bets por 1 ano: condição inédita. Quem aderir fica bloqueado em plataformas de apostas online durante um ano — em todas as modalidades de pagamento.
- FIES incluído: dívidas do Fundo de Financiamento Estudantil agora também são elegíveis para renegociação.
- FGO ampliado: o Fundo Garantidor de Operações (FGO) disponibiliza até R$ 9 bilhões para cobrir riscos dos bancos, permitindo condições melhores.
Quem pode participar do Novo Desenrola Brasil
O programa é voltado a pessoas físicas endividadas com renda baixa a média. Não é necessário fazer inscrição prévia — o acesso é feito diretamente pelo portal ou pelos bancos participantes. Os critérios confirmados:
- Renda de até 5 salários mínimos: equivalente a cerca de R$ 8.105 em 2026. Trabalhadores acima desse teto não estão cobertos nesta fase do programa.
- Dívidas inadimplentes há pelo menos 90 dias: o programa foca em inadimplência a partir de 3 meses. O governo avalia ampliar para dívidas com até 2 anos de atraso.
- Ter FGTS (opcional): o uso do fundo não é obrigatório para participar do programa. Quem não tem FGTS também pode renegociar — apenas não terá acesso a esse recurso adicional.
- MEIs e pequenos empresários: o programa prevê condições específicas para microempreendedores individuais (MEIs), com detalhes a serem divulgados pelas instituições financeiras.
Os critérios específicos por faixa de renda e valor máximo de dívida serão detalhados pelos bancos participantes ao longo do dia.
Quais dívidas entram no programa
O programa cobre modalidades de crédito com juros mais altos — justamente as que mais aprisionam as famílias em ciclos de endividamento. Dívidas elegíveis confirmadas:
- Cartão de crédito: rotativo e parcelado — a modalidade com juros mais elevados do mercado, chegando a 15% ao mês.
- Cheque especial: crédito automático com taxas que podem superar 8% ao mês.
- Crédito pessoal sem garantia: empréstimos sem consignação ou colateral.
- FIES: dívidas do Fundo de Financiamento Estudantil, citadas por Lula no pronunciamento.
Ficam de fora: empréstimos consignados, financiamentos imobiliários e de veículos. O consignado já tem taxas reguladas pelo governo e, por isso, não está incluído nesta fase.
Passo a passo para participar do Novo Desenrola Brasil
O processo é digital e não exige idas a agências. O acesso será feito pelo portal oficial do governo ou pelos aplicativos dos bancos participantes. Siga as etapas:
- Reúna suas informações: tenha em mãos CPF, RG, comprovante de residência e uma lista das suas dívidas nas modalidades elegíveis — incluindo nome do credor, valor aproximado e tempo de inadimplência
- Acesse o portal oficial: o canal de adesão será disponibilizado no portal Desenrola Brasil ou pelo Gov.br. Aguarde o anúncio oficial dos canais antes de qualquer ação — o lançamento está previsto para hoje
- Consulte as dívidas elegíveis: o sistema exibirá as dívidas cadastradas em seu CPF, o desconto aplicável e a proposta de renegociação. Não é necessário negociar separadamente com cada banco
- Escolha a forma de pagamento: à vista com o desconto total, parcelado a 1,99% ao mês, ou com uso parcial do FGTS para abater o valor com desconto e parcelar o restante
- Autorize o FGTS se quiser: o trabalhador que optar por usar o fundo autoriza o repasse pelo próprio sistema. A Caixa transfere diretamente ao banco — sem que o valor passe pela conta do titular
- Cumpra a condição das bets: ao aderir, você aceita automaticamente o bloqueio de apostas online por 1 ano. O sistema integrado com o Banco Central e os bancos parceiros faz o controle automaticamente
Alerta: qualquer site, mensagem ou pessoa que cobre pagamento antecipado para “liberar” o Desenrola é golpe. O programa é gratuito e o acesso é exclusivamente pelos canais terminados em .gov.br.
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