A regra da aposentadoria por pontos era considerada uma das mais vantajosas do INSS antes da Reforma da Previdência, já que não aplicava o fator previdenciário no cálculo do benefício.
Com o aumento progressivo da pontuação exigida após a Reforma da Previdência, entender se você já alcança os requisitos tornou-se fundamental para planejar o futuro previdenciário.
O que são os pontos do INSS
Os pontos do INSS representam a soma simples entre idade e tempo de contribuição. Cada ano de idade vale um ponto, assim como cada ano trabalhado. Um trabalhador de 60 anos com 42 anos de contribuição soma 102 pontos. Essa modalidade continua disponível apenas como regra de transição para quem já contribuía antes de 13 de novembro de 2019.
Quem precisa somar 92 ou 102 pontos
Em 2025, mulheres precisam alcançar 92 pontos com mínimo de 30 anos de contribuição. Homens devem somar 102 pontos com pelo menos 35 anos de contribuição.
A progressão anual continuará até 2028 para homens (105 pontos) e 2033 para mulheres (100 pontos), quando os valores serão fixados definitivamente.
Como calcular seus pontos para aposentadoria em 2025
Antes da Reforma o cálculo da aposentadoria por pontuação era:
- O valor da aposentadoria era igual a média dos 80% maiores salários de contribuição, ou seja, 20% das menores contribuições eram desconsideradas (o que favorecia o trabalhador)
- Não havia aplicação de redutores, como o fator previdenciário, na regra por pontos.
Depois da Reforma a forma de calcular a média mudou e foi adicionado um redutor:
- A média passou a considerar 100% dos salários, inclusive os mais baixos
- Aplicação de percentual inicial de 60% + 2% ao ano excedente
Diferença entre regras antigas e atuais do INSS
Antes da Reforma, a pontuação era fixa em 86/96 pontos e o cálculo considerava apenas as 80% maiores contribuições, descartando os 20% menores salários. O benefício era integral, sem redutores.
As regras atuais consideram 100% dos salários desde julho de 1994. O benefício inicial corresponde a 60% dessa média, com acréscimo de 2% por ano excedente a 15 anos (mulheres) ou 20 anos (homens). Essa mudança pode resultar em perdas consideráveis no valor do benefício.
Dicas para alcançar os pontos necessários mais rápido
A conversão de tempo especial em comum para atividades até novembro de 2019 adiciona pontos extras: homens ganham 40% e mulheres 20% de acréscimo.
Recolher contribuições em atraso de períodos não formalizados também acelera a pontuação. Trabalhadores autônomos, empresários e facultativos podem regularizar períodos anteriores, desde que comprovem a atividade exercida. O pagamento retroativo inclui juros e multa, mas pode valer a pena para antecipar a aposentadoria.
A averbação de tempo de outros regimes através da Certidão de Tempo de Contribuição permite somar períodos trabalhados como servidor público ou militar. Esse reconhecimento recíproco entre regimes amplia as possibilidades de alcançar a pontuação necessária.
Planejamento estratégico para maximizar benefícios
Continuar trabalhando estrategicamente pode ser vantajoso em determinadas situações. Cada ano adicional representa dois pontos (idade + contribuição), acelerando o cumprimento dos requisitos. Além disso, o tempo excedente aumenta o coeficiente de cálculo, melhorando o valor final do benefício.
Aposentadoria especial e professores
Trabalhadores expostos a agentes nocivos têm direito à aposentadoria especial por pontos com requisitos reduzidos. Atividades de baixo risco exigem 86 pontos com 25 anos de exposição, médio risco requer 76 pontos com 20 anos, e alto risco demanda apenas 66 pontos com 15 anos de atividade especial.
Professores da educação básica também possuem regras diferenciadas. Em 2025, professoras precisam de 87 pontos com 25 anos de magistério, enquanto professores necessitam de 97 pontos com 30 anos.
Como solicitar a aposentadoria por pontos
O processo de solicitação ocorre integralmente pelo portal ou aplicativo Meu INSS. Após acessar o sistema com login Gov.br, selecione “Novo Pedido” e escolha “Aposentadoria por Tempo de Contribuição”. O sistema analisará automaticamente todas as regras disponíveis, indicando a mais vantajosa.
Saiba todos os detalhes e acompanhe as novidades sobre aposentadoria no site O Bolsa Família Brasil.
Dúvidas frequentes
Tempo de serviço militar conta para os pontos?
O período de serviço militar obrigatório conta como tempo de contribuição, somando pontos para a aposentadoria, desde que averbado junto ao INSS.
Posso somar tempo de servidor público com INSS?
Sim, através da Certidão de Tempo de Contribuição é possível averbar períodos de diferentes regimes previdenciários para alcançar a pontuação necessária.
Vale a pena esperar completar mais pontos?
Depende da análise individual. Às vezes, aguardar pode melhorar o valor do benefício, mas é necessário avaliar se a diferença compensa o tempo adicional de trabalho.
Como sei qual a melhor regra para mim?
O ideal é realizar um planejamento previdenciário com profissional especializado, que analisará todas as regras disponíveis e indicará a mais vantajosa para seu perfil.
